هالينڊ ۾ مني لانڊرنگ: Wwft جي فرضن جي وضاحت

مني لانڊرنگ هڪ اهڙو عمل آهي جنهن ۾ مجرمانه آمدني کي قانوني اصل جو روپ ڏنو ويندو آهي، ۽ هالينڊ ۾ اهو آرٽيڪل 420bis ۽ ڊچ ڪرمنل ڪوڊ جي پيروي هيٺ سزا جوڳو آهي. جيتوڻيڪ، گھڻن ڪاروبارن لاءِ، نمائش مجرمانه نه پر ريگيوليٽري آهي: مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردن جي مالي مدد (روڪٿام) ايڪٽ، Wwft، مختلف ادارن تي ڪلائنٽ جي واجبي احتياط ۽ غير معمولي ٽرانزيڪشن جي رپورٽنگ جا فرض لاڳو ڪري ٿو، ۽ سپروائيزر انهن فرضن کي لاڳو ڪن ٿا قطع نظر ته ڪا به مني لانڊرنگ ٿي آهي يا نه.

ڇو روڪٿام هڪ ريگيوليٽري سوال آهي ان کان اڳ جو اهو هڪ مجرمانه سوال هجي

مني لانڊرنگ هڪ اهڙو عمل آهي جيڪو مجرمانه آمدني کي قانوني اصل جي ظاهر ڪرڻ جو عمل آهي. هالينڊ ۾ اهو آرٽيڪل 420bis ۽ ڊچ ڪرمنل ڪوڊ جي پيروي هيٺ سزا جوڳو آهي: ڪنهن اثاثن جي نوعيت، اصليت يا جڳهه کي لڪائڻ يا لڪائڻ، پر ملڪيت حاصل ڪرڻ، رکڻ يا استعمال ڪرڻ جڏهن ته ڄاڻڻ، يا شڪ ڪرڻ جا معقول سبب هجڻ، ته اهو جرم مان حاصل ٿئي ٿو. جيتوڻيڪ، گھڻن ڪاروبارن ۽ پيشه ور ماڻهن لاءِ، موضوع سان پهريون مقابلو فوجداري عدالت نه پر نگراني آهي. مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردن جي مالي مدد (روڪٿام) ايڪٽ، Wwft، ادارن ۽ گيٽ ڪيپرز جي هڪ مقرر ڪيل گروپ تي بچاءُ جا فرض لاڳو ڪري ٿو. انهن فرضن کان پاسو ڪريو ۽ ان جي نمائش ان کان اڳ ريگيوليٽري آهي جو ان کي مجرمانه قرار ڏنو وڃي: هڪ رسمي هدايت، هڪ حڪم جيڪو ڏنڊ جي ادائيگي سان مشروط آهي، هڪ انتظامي جرمانو، ۽ اشاعت کان پوءِ شهرت جا نتيجا. هي گائيڊ بچاءُ واري پاسي کي ڍڪي ٿو. لانڊرنگ جي مجرمانه نتيجن لاءِ، اسان جي گائيڊ ڏسو مني لانڊرنگ جون سزائون.

ٽي تہه جيڪي الڳ رکڻ گهرجن

مني لانڊرنگ بابت بحث معمول موجب ٽن مختلف سوالن کي هڪ ۾ ٽوڙي ڇڏيندا آهن. انهن کي ڪنهن به شيءِ کان اڳ الڳ ڪرڻ جي لائق آهي. پهريون آرٽيڪل 420bis تحت لانڊرنگ لاءِ مجرمانه ذميواري ۽ فوجداري ضابطي جي پيروي آهي. اهو ان بابت آهي ته ڇا هڪ شخص ڪو ڏوهه ڪيو آهي، ۽ اهو هڪ فوجداري عدالت طرفان فيصلو ڪيو ويندو آهي. ٻيو Wwft تحت بچاءُ واري فرضن جو سيٽ آهي. اهي ادارن تي لاڳو ٿين ٿا، هر ڪنهن تي نه، ۽ اهي توهان کي اهو ثابت ڪرڻ جي ضرورت نٿا رکن ته ڪجهه به مجرمانه ٿيو آهي. رپورٽ ڪرڻ جو فرض هڪ اهڙي ٽرانزيڪشن سان ڳنڍيل آهي جيڪو قانوني اشارن جي معنيٰ ۾ غير معمولي آهي. ٽيون تعميل نه ڪرڻ جو نتيجو آهي: نگران قدم ۽ انتظامي جرمانا پهرين جاءِ تي، سول ۽، بيان ڪيل ڪيسن ۾، مجرمانه نمائش سان گڏ. هڪ غير معمولي ٽرانزيڪشن، تعريف جي لحاظ کان، مني لانڊرنگ نه آهي. هڪ رپورٽ ٿيل ٽرانزيڪشن الزام نه آهي. ٽنهي پرتن کي الڳ رکڻ اهو آهي جيڪو هڪ اداري کي پنهنجي گراهڪن کي شڪي سمجهن کان سواءِ عمل ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو.

ڪير Wwft جي تحت اچي ٿو

Wwft جو آرٽيڪل 1a دائري ۾ ادارن ۽ پيشه ور ماڻهن کي نامزد ڪري ٿو. وسيع اصطلاحن ۾: مالي شعبو: بينڪ، سيڙپڪاري فرم، اليڪٽرانڪ پئسي جا ادارا، ادائيگي جي خدمت فراهم ڪندڙ، مٽا سٽا ادارا ۽ انشورنس ڪندڙ انهن زمرن اندر جيڪي ايڪٽ بيان ڪري ٿو. ڪرپٽو شعبو: ڪرپٽو اثاثن جي خدمت فراهم ڪندڙ. قانوني ۽ مالي پيشه ور: سول-لا نوٽريز، وڪيل، اڪائونٽنٽ، ٽيڪس صلاحڪار ۽ ٽرسٽ آفيسون، نامزد خدمتن جي حوالي سان. ريئل اسٽيٽ ۽ واپار: اسٽيٽ ايجنٽ، اپريزر، ڪيسينو، ريموٽ جوا فراهم ڪندڙ ۽ سامان ۾ پيشه ور ڊيلر انهن زمرن اندر جيڪي ايڪٽ بيان ڪري ٿو، بشمول آرٽ ڊيلر، زيور، ڪار ڊيلرشپ ۽ ٻيڙي جا بروڪر.

سامان جا ڊيلر

ڇا هڪ واپاري ڍڪيل آهي، ۽ ڪهڙين فرضن لاءِ، اهو واپاري جي قانوني درجي تي منحصر آهي، واپار جي نوعيت ۽ لاڳاپيل ٽرانزيڪشن. وڏي نقد ادائيگي قبول ڪرڻ هڪ واپاري کي دائري ۾ آڻي سگهي ٿو، پر اهو ان جي پيروي نٿو ڪري ته هر پرچون ڪندڙ Wwft جي ذميدارين جي مڪمل سيٽ جي تابع ٿي وڃي ٿو جڏهن ادائيگي هڪ ڏنل انگ تائين پهچي ٿي. صحيح سوال اهو آهي ته آرٽيڪل 1a جو ڪهڙو درجو سرگرمي سان ملندو آهي، ۽ ڪهڙا فرض ان درجي سان ڳنڍيل آهن.

وڪيل ۽ نوٽري

اهڙي طرح قانوني ڪارروائي ۽ ڪمرشل ڪم جي وچ ۾ لڪير نه هلندي آهي. Wwft صرف وڪيلن تي لاڳو ٿئي ٿو انهن خدمتن جي حوالي سان جيڪي ايڪٽ ۾ مقرر ڪيون ويون آهن. ڪلائنٽ جي قانوني حيثيت جو تعين ڪرڻ، ۽ قانوني ڪارروائي ۾ يا ان جي سلسلي ۾ نمائندگي، رپورٽنگ ڊيوٽي کان ٻاهر آهي؛ قانوني پيشه ورانه استحقاق ان خارج ٿيڻ سان گڏ ڪم ڪري ٿو پر هڪ الڳ تصور آهي ۽ ان لاءِ مختصر طور تي استعمال نه ڪيو وڃي. تنهن ڪري عام قانوني صلاح خودڪار طريقي سان Wwft کان ٻاهر نه آهي. اهم ڳالهه اها آهي ته ڇا سرگرمي نامزد ڪيل خدمتن مان هڪ آهي، جيڪو فائل تي ليبل جي بدران اصل ۾ ڪيل ڪم بابت سوال آهي. ٽرانزيڪشن ۾ وچولي جي حيثيت سان ڪم ڪرڻ، يا هڪ کي ترتيب ڏيڻ، خارج ٿيڻ سان ڍڪيل نه آهي. جيڪڏهن توهان کي پڪ ناهي ته توهان جون سرگرميون تعميل جي فرضن کي متحرڪ ڪن ٿيون، ته ڊچ مني لانڊرنگ ايڪٽ تي اسان جي گائيڊ قانوني دائري کي وڌيڪ تفصيل سان بيان ڪري ٿي.

روڪٿام جا ٽي ستون

تعميل ٽن ڳنڍيل ٿنڀن تي ٻڌل آهي: هڪ دستاويزي خطري جي تشخيص، ڪلائنٽ جي ڊيو ڊيليجنس ان تشخيص جي تناسب سان، ۽ نگراني جيڪا ڪلائنٽ اصل ۾ ڇا ڪري ٿو ان سان مقابلو ڪري ٿي جيڪو فائل چوي ٿي ته ڪلائنٽ ڪندو.

خطر جي تشخيص

Wwft خطري تي ٻڌل طريقي تي ڪم ڪري ٿو. ڪنٽرول ڊزائين ڪرڻ کان اڳ، هڪ ادارو پنهنجي خطري جي تشخيص کي دستاويز ڪري ٿو، مالي شعبي ۾ عام طور تي منظم سالميت جي خطري جي تجزيي جي نالي سان حوالو ڏنو ويندو آهي. تشخيص گهٽ ۾ گهٽ شامل ملڪن ۽ جاگرافيائي علائقن، پيش ڪيل شين ۽ خدمتن، استعمال ٿيل ترسيل چينلز، ۽ ڪلائنٽ جي قسمن ۽ انهن جي جوڙجڪ جي پيچيدگي کي ڍڪيندي آهي. سپروائيزر پهريان خطري جي تشخيص کي پڙهندا آهن ۽ باقي فائل کي ان جي خلاف فيصلو ڪندا آهن. هڪ ادارو جيڪو ڪنهن به مادي خطري کي رڪارڊ نٿو ڪري، اهو پنهنجي سپروائيزر کي پنهنجي خطري جي بدران پنهنجي خطري جي سڃاڻپ بابت ڪجهه ٻڌائي رهيو آهي.

ڪلائنٽ جي واجب الادا جاچ

Wwft جا آرٽيڪل 3 کان 8 ڪلائنٽ ڊيو ڊيليجنس کي منظم ڪن ٿا. بنيادي ضرورت ڪلائنٽ جي سڃاڻپ ڪرڻ ۽ ان سڃاڻپ جي تصديق ڪرڻ، آخري فائديمند مالڪ جي سڃاڻپ ڪرڻ ۽ ان جي تصديق ڪرڻ لاءِ معقول قدم کڻڻ، رشتي جي مقصد ۽ ارادي جي نوعيت کي قائم ڪرڻ، ۽ مسلسل بنيادن تي رشتي جي نگراني ڪرڻ آهي. آرٽيڪل 3(5) جي تحت، ڪاروباري تعلق ۾ داخل ٿيڻ وقت ڊيو ڊيليجنس جي ضرورت آهي، €15,000 يا وڌيڪ جي ڪڏهن ڪڏهن ٽرانزيڪشن لاءِ، جتي مني لانڊرنگ يا دهشتگردن جي مالي مدد جا اشارا هجن، جتي اڳ ۾ حاصل ڪيل ڊيٽا جي درستگي بابت شڪ هجي، جتي موجوده ڪلائنٽ جي خطري جي پروفائل ۾ تبديلي اچي ٿي، جتي ملڪ جو خطرو وڌي ٿو، ۽ €1,000 يا وڌيڪ جي پئسن جي منتقلي لاءِ. اهي رقمون ان شق ۾ بيان ڪيل حالتن سان تعلق رکن ٿيون. اهي عام Wwft حدون نه آهن جيڪي هر فرض يا اداري جي هر درجي تي لاڳو ٿين ٿيون، ۽ اهي حدون رپورٽ نه ڪري رهيا آهن. رپورٽنگ حدون الڳ الڳ مقرر ڪيون ويون آهن، هيٺ ڏنل بحث ڪيل اشاري جي فهرست ۾.

آخري فائدي واري ملڪيت

چيمبر آف ڪامرس جو اقتباس هڪ انتظامي شروعاتي نقطو آهي، جواب نه. ڪم ملڪيت ۽ ڪنٽرول چين جو نقشو ٺاهڻ آهي، پرتدار هولڊنگز، پرڏيهي ادارن، بنيادن، ٽرسٽن ۽ ووٽنگ جي انتظامن جي پٺيان، جيستائين توهان هڪ پيراگراف ۾ بيان نه ڪري سگهو ته اصل ۾ ڪلائنٽ جو مالڪ ڪير آهي يا ڪنٽرول ڪري ٿو ۽ توهان ان جي تصديق ڪيئن ڪئي. لاڳو ڪندڙ قاعدن کان واقف 25 سيڪڙو کان وڌيڪ جو انگ، ملڪيت يا ڪنٽرول جو اشارو آهي، فائديمند ملڪيت جي تعريف نه. ڪنٽرول ٻئي هنڌ ويهي سگهي ٿو: ووٽنگ معاهدن ۾، ڊائريڪٽرن کي مقرر ڪرڻ جي حق ۾، باضابطه شيئر هولڊنگ کان سواءِ اقتصادي حق ۾. جتي، سڀني معقول طريقن کي ختم ڪرڻ کان پوءِ، ڪنهن به قدرتي شخص کي مالڪ يا ڪنٽرولر طور سڃاڻپ نه ٿو ڪري سگهجي، قانوني فال بيڪ لاڳو ٿئي ٿو ۽ سينئر مئنيجنگ آفيسرن کي رڪارڊ ڪيو ويندو آهي. اهو فال بيڪ هڪ آخري رستو آهي، ۽ ڳولا ۽ ان تي پوئتي هٽڻ جو سبب ٻنهي کي دستاويز ڪيو وڃي. اسان جو نوٽ عملي طور تي احتياط انهن فائلن مان ڇا رهجي ويندو آهي ان کي ڍڪي ٿو.

جاري نگراني

آن بورڊنگ رڪارڊ ڪري ٿي ته هڪ ڪلائنٽ ڇا چيو ته اهو ڪندو. نگراني ڏيکاري ٿي ته اهو ڇا ڪيو. مقابلو اهو آهي جيڪو غير معمولي رويي کي ظاهر ڪري ٿو: مقامي واپار لاءِ کوليو ويو هڪ اڪائونٽ جيڪو غير لاڳاپيل دائري اختيار کان ادائيگيون حاصل ڪرڻ شروع ڪري ٿو، ٽرن اوور جيڪو هڪ ٽه ماهي ۾ ٻيڻو ٿي ويندو آهي بغير عملي يا احاطي ۾ ڪا تبديلي، جمع جيڪي هاڻي آمدني جي اعلان ڪيل ذريعن سان نه ملندا آهن.

يو بي او رجسٽر

ڪلائنٽ ڊيو ڊيليجنس جي حصي طور حتمي فائديمند مالڪ جي سڃاڻپ ڪرڻ هڪ ڳالهه آهي؛ رجسٽر ٻي ڳالهه آهي، ۽ ٻئي باقاعدي طور تي مونجهارو ۾ آهن. رجسٽر هڪ فائلنگ جي ذميواري آهي جيڪا اداري تي منحصر آهي، ۽ اهو جيڪو آهي اهو بنيادي طور تي تبديل ٿي چڪو آهي جڏهن کان اهو قائم ڪيو ويو آهي.

فائلنگ جي ذميواري

ڊچ قانوني ادارا ۽ ڀائيواري - BV، NV، فائونڊيشن، ايسوسيئيشن، VOF، CV ۽ maatschap - کي چيمبر آف ڪامرس ۾ پنهنجن آخري فائديمند مالڪن کي فائل ڪرڻ گهرجي. ذميواري اداري تي آهي ۽ فائلنگ بورڊ طرفان ڪئي ويندي آهي، جنهن کي ان کي تازه ڪاري رکڻو پوندو: شيئر هولڊنگ يا ڪنٽرول ۾ تبديلي جي رپورٽ ڪرڻي پوندي. فائل ڪرڻ ۾ ناڪامي، يا غلط فائلنگ، هڪ معاشي جرم آهي ۽ انتظامي طور تي لاڳو ڪيو ويندو آهي، تنهنڪري هي هڪ رسميت ناهي جيڪا ايندڙ سالياني فائلنگ جو انتظار ڪري سگهي ٿي.

رجسٽر عوامي نه آهي.

هي اهو نقطو آهي جنهن تي گهڻيون شايع ٿيل هدايتون، جن ۾ اسان جو پراڻو مواد شامل آهي، پراڻو آهي. جڏهن رجسٽر متعارف ڪرايو ويو هو، ڊيٽا جو ڪجهه حصو هر ڪنهن لاءِ کليل هجڻ گهرجي ها. 22 نومبر 2022 تي يورپي يونين جي عدالت انصاف، شامل ٿيل ڪيسن C-37/20 ۽ C-601/20 ۾، اهو فيصلو ڪيو ته عام عوام جي رسائي ذاتي زندگي ۽ ذاتي ڊيٽا جي تحفظ سان هڪ غير منصفانه مداخلت آهي. ڊچ رجسٽر ساڳئي هفتي عوام لاءِ بند ڪيو ويو هو ۽ اهو ٻيهر نه کوليو ويو آهي. رسائي هاڻي تہن ۾ هلندي آهي. Wwft جي تحت ذميواريون رکندڙ ادارا - بينڪ، انشورنس ڪندڙ، اڪائونٽنٽ، وڪيل، سول قانون نوٽريز ۽ ٻيا گيٽ ڪيپر - صلاح ڪري سگهن ٿا ته انهن کي پنهنجي ڪلائنٽ جي ڊيو ڊيليجنس لاءِ ڪهڙي ضرورت آهي، ۽ هڪ تنظيم پنهنجي داخلا ڏسي سگهي ٿي. قابل اختيارين، FIU-Nederland، De Nederlandsche Bank، AFM، ٽيڪس انتظاميه، پوليس ۽ پبلڪ پراسيڪيوشن سروس کي مڪمل رڪارڊ تائين رسائي آهي، جنهن ۾ پيدائش جي مڪمل تاريخون، پتا ۽ بنيادي دستاويز شامل آهن. 16 جولاءِ 2025 کان لاڳو، يو بي او رجسٽرن تائين رسائي کي محدود ڪرڻ وارو ايڪٽ، هن پرت واري رسائي کي ان جي قانوني بنياد ڏئي ٿو. هڪ ٽيون رستو ٺاهيو پيو وڃي: جائز مفاد جي بنياد تي رسائي، جيڪا هدايت (EU) 2024/1640 ميمبر رياستن کي فراهم ڪرڻ جي ضرورت آهي. مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردن جي مالي مدد جي جاچ ڪندڙ صحافي ۽ سول سوسائٽي تنظيمون ارادي استعمال ڪندڙ آهن. ڊچ لاڳو ڪندڙ فرمان اپريل 2026 ۾ پارليامينٽ جي سامهون پيش ڪيو ويو ۽ عملي رستو 2026 دوران کوليو پيو وڃي. جيستائين اهو آپريشنل نه ٿئي، ڪو به ان بنياد تي رسائي حاصل نٿو ڪري.

تضاد جي رپورٽ ڪرڻ جو فرض

Wwft جو آرٽيڪل 10c مٿي بيان ڪيل رجسٽر ۽ ڪلائنٽ جي ڊيو ڊيليجنس جي وچ ۾ دائري کي بند ڪري ٿو. هڪ ادارو جيڪو ڪلائنٽ لاءِ رجسٽر سان صلاح ڪري ٿو ۽ اهو ڏسي ٿو ته جيڪو اتي بيٺو آهي اهو ان سان نه ٿو ملي جيڪو ان جي پنهنجي جاچ ڏيکاري ٿي، ان کي چيمبر آف ڪامرس کي ان تضاد جي رپورٽ ڪرڻ گهرجي. فرض اختياري نه آهي، ۽ ڪلائنٽ فائل ۾ فرق کي نوٽ ڪرڻ ان کي پورو نٿو ڪري. عملي طور تي هي اهو طريقو آهي جنهن ذريعي رجسٽر کي صحيح رکيو ويندو آهي، ڇاڪاڻ ته اداري جي پنهنجي فائلنگ گهٽ ۾ گهٽ اها هوندي آهي جيڪا پهرين درست ڪئي ويندي آهي.

وڌايل محنت

آرٽيڪل 8 ۾ وڌايل قدمن جي ضرورت آهي جتي مني لانڊرنگ يا دهشتگردن جي مالي مدد جو خطرو وڌيڪ هجي. انهن قدمن جي حد توهان جي قائم ڪيل خطري جي پيروي ڪري ٿي: وڌايل ڊيو ڊيليجنس سوالن جو هڪ مختلف سيٽ آهي، صرف هڪ ڊگهو روپ نه، ۽ اهو هڪجهڙائي جي بدران متناسب هجڻ گهرجي. حالتون جيڪي وڌايل قدمن جي ضرورت ڪن ٿيون انهن ۾ سياسي طور تي ظاهر ٿيل ماڻهو ۽ انهن جي خاندان جا ميمبر ۽ ويجها ساٿي، اعليٰ خطري واري ٽئين ملڪن سان ڳنڍيل رشتا ۽ ٽرانزيڪشن، ۽ يورپي اقتصادي علائقي کان ٻاهر ادارن سان سرحد پار صحافي تعلقات شامل آهن. اصل ۾، وڌايل ڊيو ڊيليجنس جو مطلب آهي ٽرانزيڪشن ۾ استعمال ٿيندڙ فنڊ جو ذريعو قائم ڪرڻ ۽، جتي لاڳاپيل هجي، ڪلائنٽ جي دولت جو ذريعو، تصديق ٿيل ۽ آزاد معلومات جي بنياد تي. سياسي طور تي ظاهر ٿيل ماڻهن ۽ سرحد پار صحافي تعلقات لاءِ ايڪٽ فيصلي کي سينئر انتظاميا جي سطح تي منظوري سان ڳنڍيندو آهي. انهن بيان ڪيل حالتن کان ٻاهر، ان سطح تي منظوري جي ضرورت هڪ عام قانوني قاعدي جي بدران هڪ سمجھدار اندروني ڪنٽرول آهي، ۽ فرمن کي پنهنجي طريقيڪار ۾ واضح هجڻ گهرجي ته اهي ٻنهي مان ڪهڙي کي لاڳو ڪري رهيا آهن.

هڪ غير معمولي ٽرانزيڪشن کي سڃاڻڻ

ڊچ قانون توهان کي رپورٽ ڪرڻ کان اڳ مجرمانه رويي قائم ڪرڻ لاءِ نٿو چوي. قانوني امتحان اهو آهي ته ڇا ڪا ٽرانزيڪشن غير معمولي آهي، نه ته اها مشڪوڪ آهي. فرق اسان جي تجزيي ۾ بيان ڪيو ويو آهي مني لانڊرنگ بمقابله غير معمولي ٽرانزيڪشن.Wwft جي عملدرآمد واري فرمان ۾ اشاري جي فهرست ۾ ٻن قسمن جا محرڪ شامل آهن.

مقصد جا اشارا

هڪ مقصدي اشارو اداري جي هڪ مقرر ڪيل درجي ۽ ٽرانزيڪشن جي هڪ مقرر ڪيل قسم تي لاڳو ٿئي ٿو. جتي اشارو لاڳو ٿئي ٿو، ٽرانزيڪشن غير معمولي آهي ۽ ان کي رپورٽ ڪرڻ گهرجي، ڪلائنٽ جي وضاحت ڪهڙي به هجي ۽ بنيادي ڪاروبار ڪيترو به عام نظر اچي. فهرست ڪيٽيگري جي لحاظ کان مخصوص آهي، تنهن ڪري پهريون سوال اهو آهي ته ڇا اشارو اهو آهي جيڪو توهان تي لاڳو ٿئي ٿو. ٽيڪس صلاحڪار، اڪائونٽنٽ، وڪيل، سول-لا نوٽريز، ٽرسٽ آفيسون، اپريزر ۽ اسٽيٽ ايجنٽ: €10,000 يا وڌيڪ جي نقد ادائيگي، جنهن ۾ بيئرر چيڪ ۽ پري پيڊ ڪارڊ شامل آهن. بينڪ: ڪرنسي يا فرقن جي وچ ۾ €10,000 يا وڌيڪ جي نقد رقم جي بدلي؛ ڪريڊٽ ڪارڊ يا پري پيڊ ڪارڊ تي €10,000 يا وڌيڪ جي نقد جمع؛ €15,000 يا وڌيڪ لاءِ ڪريڊٽ ڪارڊ يا پري پيڊ ڪارڊ جو استعمال؛ €2,000 يا وڌيڪ جي پئسن جي منتقلي. ايڪسچينج ادارا: ڪرنسي يا فرقن جي وچ ۾ €10,000 يا وڌيڪ جي نقد مٽاسٽا. اليڪٽرانڪ پئسي جا ادارا: بينڪن وانگر ساڳيو ڪارڊ ۽ منتقلي جا انگ اکر. ڪيسينو: €10,000 يا وڌيڪ جي سڪن، نوٽس يا قيمتي شين جي جمع؛ €15,000 يا وڌيڪ جي گيرو ادائيگي؛ €10,000 يا وڌيڪ جي نقد ادائيگي، پرڏيهي ڪرنسي سميت. ريموٽ جوا فراهم ڪندڙ: €15,000 يا وڌيڪ جي گيرو ادائيگي. ڪرپٽو اثاثن جي سروس فراهم ڪندڙ: €10,000 يا وڌيڪ جي فيٽ ڪرنسي لاءِ ورچوئل ڪرنسي جي مٽاسٽا. هڪ انگ کان هيٺ رهڻ لاءِ ادائيگي کي ننڍين قسطن ۾ ٽوڙڻ معاملي کي حڪومت کان ٻاهر نٿو وٺي. ڳنڍيل ٽرانزيڪشن جو جائزو گڏجي ورتو ويندو آهي، ۽ جان بوجھ ڪري structureing پاڻ ۾ سخت ڏسڻ جو هڪ سبب آهي.

ذاتي اشارو ۽ ان جي پويان ڳاڙها جهنڊا

مقصد جي فهرست سان گڏ هڪ واحد موضوعي اشارو به آهي: هڪ ٽرانزيڪشن جنهن جي حوالي سان اداري وٽ اهو فرض ڪرڻ جو سبب آهي ته اهو مني لانڊرنگ يا دهشتگردن جي مالي مدد سان ڳنڍيل هجي. هي اهو اشارو آهي جيڪو گهڻو ڪم ڪري ٿو، ۽ اهو رياضي جي بدران فيصلي جي ضرورت آهي. نمونا جيڪي باقاعده طور تي ويجهي نظر کي جائز قرار ڏين ٿا: قيمت، قيمت، دير يا نا مناسب تجارتي شرطن جي بي پرواهي. ادائيگيون جيڪي ڪنهن ٽئين پارٽي کان وصول ڪيون ويون آهن، يا انهن ذريعي روٽ ڪيون ويون آهن، جن جو ٽرانزيڪشن ۾ ڪو به نظر نه ايندو آهي. هڪ ڪارپوريٽ ڍانچو ڪاروبار کان وڌيڪ پيچيده جواز پيش ڪري ٿو، خاص طور تي جتي هڪ پرت واپار سان ڳنڍيل نه هجڻ واري دائري اختيار ۾ ويٺي آهي. ملڪيت، گاڏين يا آرٽ جي تيزيءَ سان ٻيهر وڪرو هڪ قيمت تي جيڪا مارڪيٽ جي پيروي نه ڪري. سيڪيورٽي، شيڊول يا تجارتي دليل کان سواءِ لاڳاپيل ڌرين جي وچ ۾ قرض. سڃاڻپ يا ملڪيت جي دستاويز پيدا ڪرڻ ۾ بيچيني، يا دستاويز صرف بار بار درخواستن کان پوءِ فراهم ڪيا ويا ۽ پوءِ خراب ڪاپين ۾. ادائيگي جي طريقي ۾ هڪ غير واضح تبديلي، خاص طور تي نقد، ڪرپٽو اثاثن يا نئين وچولي ڏانهن. ڪو به هڪ سگنل ڪجهه به قائم نٿو ڪري، ۽ ڪو به قاعدو ناهي ته سگنلن جو ڏنل تعداد رپورٽ کي متحرڪ ڪري ٿو. اهم ڳالهه اها آهي ته ميلاپ، تناظر، ڇا ڪلائنٽ جي وضاحت قابل قبول آهي ۽ تصديق ڪري سگهجي ٿي، ۽ ڇا توهان جو جائزو رڪارڊ ڪيو ويو آهي. جتي، ان جائزي کان پوءِ، مني لانڊرنگ يا دهشتگردن جي مالي مدد سان تعلق کي فرض ڪرڻ جو سبب آهي، ذاتي اشاري کي پورو ڪيو ويندو آهي ۽ ٽرانزيڪشن جي رپورٽ ڪئي ويندي آهي.

ايف آءِ يو-نيدرلينڊ کي رپورٽنگ

Wwft جي آرٽيڪل 16 ۾ هڪ اداري کي غير معمولي ٽرانزيڪشن جي رپورٽ فنانشل انٽيليجنس يونٽ کي غير ضروري دير کان سواءِ ڏيڻ جي ضرورت آهي، جيئن ئي ٽرانزيڪشن جي غير معمولي ڪردار جي خبر پوي ٿي. غير ضروري دير کان سواءِ مڪمل اندروني جاچ کان پوءِ جيتري ناهي. هڪ ڀيرو قانوني ٽيسٽ پوري ٿي وڃي ٿي، رپورٽ ٻاهر نڪري ٿي؛ جيڪو به توهان قائم ڪرڻ چاهيو ٿا اهو بعد ۾ قائم ڪري سگهجي ٿو. ڊگهي اندروني جائزي جي زنجيرن جي ڪري دير سان رپورٽنگ لاڳو ڪندڙ فائلن ۾ سڀ کان عام نتيجن مان هڪ آهي، ۽ عام علاج هڪ مختصر، مقرر ٿيل واڌ جي آخري تاريخ آهي جيڪا طريقيڪار ۾ لکيل آهي. اڳتي ڇا ٿيندو اهو اداري جو فيصلو ناهي. FIU-Nederland رپورٽ ٿيل ٽرانزيڪشن جو تجزيو ڪري ٿو، ٽرانزيڪشن کي مشڪوڪ قرار ڏئي سگهي ٿو، ۽ لاڳاپيل ڊيٽا کي جاچ ۽ سيڪيورٽي سروسز لاءِ دستياب بڻائي ٿو. ڇا ڪجهه به مجرمانه ٿيو آهي ان جو جائزو اتي ورتو ويندو آهي ۽، جيڪڏهن اهو اچي ٿو، ته عدالت ۾.

رپورٽ ڪهڙي تحفظ ڏئي ٿي

Wwft جو آرٽيڪل 20 هڪ اهڙي اداري کي تحفظ ڏئي ٿو جيڪو رپورٽ جي نتيجي ۾ ٿيندڙ نقصان جي ذميواري جي خلاف نيڪ نيتي سان رپورٽ ڪري ٿو، بشرطيڪ اهو معقول طور تي اهو فرض ڪري سگهي ته اهو ايڪٽ جي تعميل ڪري رهيو هو. اهو تحفظ رپورٽ ۽ انهن قانوني حالتن سان ڳنڍيل آهي. اهو رپورٽ جي چوڌاري ڪيل هر شيءِ لاءِ عام معاوضو نه آهي، ۽ اهو هڪ خراب ڪلائنٽ فائل کي درست نٿو ڪري.

ظاهر ڪرڻ تي پابندي

آرٽيڪل 23 ڪلائنٽ يا ٽئين پارٽي کي اطلاع ڏيڻ کان منع ڪري ٿو ته رپورٽ ڪئي وئي آهي يا ارادو ڪيو ويو آهي. پابندي توهان کي هدايت کي رد ڪرڻ يا تعلق ختم ڪرڻ کان نه روڪي ٿي. ان جي ضرورت آهي ته توهان اهو معلومات پهچائڻ کان سواءِ ڪريو جنهن مان رپورٽ، يا رپورٽ ڪرڻ جو ارادو، اندازو لڳائي سگهجي ٿو، جنهن جو عملي طور تي مطلب هڪ غير جانبدار تجارتي وضاحت آهي ۽ وڌيڪ نه.

برقرار رکڻ، تربيت ۽ اندروني ڪنٽرول

آرٽيڪل 33 ۾ ڪلائنٽ ڊيٽا، تصديق رڪارڊ ۽ ٽرانزيڪشن ڊيٽا کي ٽرانزيڪشن کان پوءِ يا ڪاروباري تعلق جي خاتمي کان پوءِ پنجن سالن تائين برقرار رکڻ جي ضرورت آهي. برقرار رکڻ پنهنجي لاءِ آرڪائيونگ ناهي: جيڪڏهن توهان چار سال اڳ ڪلائنٽ کي ڇو قبول ڪيو هو، ته پوءِ توهان هاڻي ان فيصلي جو دفاع نٿا ڪري سگهو. آرٽيڪل 35 ۾ گهربل آهي ته ملازمن کي وقت بوقت تربيت ڏني وڃي ته جيئن غير معمولي ٽرانزيڪشن کي سڃاڻي سگهجي ۽ ڪلائنٽ جي ڊيو ڊيليجنس کي صحيح طريقي سان انجام ڏئي سگهجي. توهان جي پنهنجي ڪيس جي مواد تي ٺهيل تربيت عام منظرنامي کان بهتر طور تي نگراني جي جاچ کان بچي سگهي ٿي. گورننس تي، اهو ٽن شين کي فرق ڪرڻ جي قابل آهي. آرٽيڪل 2c ۾ پاليسين، طريقيڪار ۽ خطرن کي محدود ڪرڻ ۽ ڪنٽرول ڪرڻ لاءِ قدمن جي ضرورت آهي، جيڪي روزاني انتظام جي سطح تي منظور ڪيا ويا آهن ۽ منظم طريقي سان جانچيا ويا آهن. آرٽيڪل 2d ۾ هڪ اداري جي ضرورت آهي جنهن جي روزاني پاليسي ٻن يا وڌيڪ ماڻهن پاران طئي ڪئي وئي آهي ته انهن مان هڪ کي تعميل لاءِ ذميوار طور تي مقرر ڪيو وڃي، ۽ هڪ آزاد ۽ اثرائتي تعميل فنڪشن جي ضرورت آهي؛ هڪ آزاد آڊٽ فنڪشن ان حد تائين لاڳو ٿئي ٿو ته اهو اداري جي نوعيت ۽ سائيز جي متناسب هجي. ان کان ٻاهر قانوني گهٽ ۾ گهٽ سيٽ نگران اميدون، جيڪي وڏين ۽ وڌيڪ خطري وارن ادارن لاءِ اڳتي وڌن ٿيون، ۽ انهن سيٽ جي چونڊ کان ٻاهر جيڪي صرف سٺي مشق آهن. هڪ تعميل فائل جو دفاع ڪرڻ آسان آهي جڏهن اهو چوي ٿو ته ڏنل ڪنٽرول ٽن مان ڪنهن سان تعلق رکي ٿو. اسان جو مني لانڊرنگ مخالف تعميل صفحو بيان ڪري ٿو ته اسان هن کي گراهڪن لاءِ ڪيئن سيٽ اپ ڪريون ٿا.

نگراني ۽ نفاذ

Wwft نگراني کي شعبي جي لحاظ کان ورهايو ويو آهي. هيٺ ڏنل مختص ڪيل حصي کي ظاهر ڪري ٿو ۽ مڪمل نه آهي؛ ڪهڙو نگران قابل آهي اهو صحيح سرگرمي تي منحصر ڪري سگهي ٿو، ۽ ڊويزن کي وقتي طور تي ترتيب ڏنو ويندو آهي، تنهن ڪري ان کي موجوده هدايتن جي خلاف جانچڻ گهرجي. ڊي نيدرلينڊش بينڪ: بينڪ، ادائيگي سروس فراهم ڪندڙ، اليڪٽرانڪ پئسا ادارا، انشورنس ڪندڙ ۽ ٽرسٽ آفيسون. مالي مارڪيٽن لاءِ هالينڊ اٿارٽي: سيڙپڪاري فرمون، اجتماعي سيڙپڪاري جا ادارا ۽ مالي صلاحڪار. بيورو فنانشل ٽوزيچٽ: سول-لا نوٽريز، اڪائونٽنٽ، ٽيڪس صلاحڪار ۽ ان جي دائري اندر آزاد قانوني سروس فراهم ڪندڙ. بيلاسٽنگ ڊينسٽ، بيورو ٽوزيچٽ Wwft: سامان جا ڊيلر، اسٽيٽ ايجنٽ، اپريزر، پيون بروڪر ۽ ڊوميسائليشن فراهم ڪندڙ. مقامي بار جو صدر: وڪيل. اوزار هڪ خبرداري ۽ هڪ رسمي هدايت کان وٺي انتظامي جرمانن تائين سزا جي ادائيگي جي تابع آرڊر ذريعي هلن ٿا، بيان ڪيل خلاف ورزين لاءِ هڪ مجرمانه رستو موجود آهي. Wwft قانوني جرماني جي زمرن سان ڪم ڪري ٿو، ۽ ڏنل صورت ۾ وڌ ۾ وڌ حد ڀڃڪڙي ڪيل شق، لاڳو ٿيندڙ درجي ۽، سڀ کان وڌيڪ درجي ۾، ٽرن اوور سان لاڳاپيل وڌ ۾ وڌ حد تي منحصر آهي جيڪا هر اداري تي لاڳو نه ٿيندي آهي. تنهن ڪري وڌ ۾ وڌ جرماني لاءِ ڏنل ڪنهن به انگ کي ان شق سان ڳنڍيو وڃي جيڪا ان کي پيدا ڪري ٿي بجاءِ هڪ واحد هيڊ لائن نمبر جي طور تي علاج ڪرڻ جي. جيڪڏهن توهان جي تنظيم کي لاڳو ڪندڙ انڪوائري کي منهن ڏيڻو پوي ٿو، ته پهرين قدم اهم آهن. اسان انهن کي بيان ڪيو آهي جڏهن توهان کي مني لانڊرنگ جو شڪ هجي ته ڇا ڪجي. نمائندگي لاءِ، ڏسو مني لانڊرنگ دفاع.

يورپي يونين جي مني لانڊرنگ مخالف پيڪيج سان ڪهڙيون تبديليون اينديون؟

يورپي اينٽي مني لانڊرنگ پيڪيج 19 جون 2024 تي سرڪاري جرنل ۾ شايع ٿيو. اهو ٽن اوزارن ذريعي ڪم ڪري ٿو جيڪي مختلف طريقي سان ڪم ڪن ٿا، ۽ فرق منصوبابندي لاءِ اهم آهي. ضابطو (EU) 2024/1624، اينٽي مني لانڊرنگ ريگيوليشن، سڌو سنئون لاڳو آهي ۽ قومي عملدرآمد جي ضرورت ناهي. اهو 10 جولاءِ 2027 کان لاڳو ٿئي ٿو، ڪجهه شعبن لاءِ بعد جي تاريخ سان. اهو بنيادي ذميدارين کي منتقل ڪري ٿو، بشمول ڪلائنٽ ڊيو ڊيليجنس ۽ فائديمند ملڪيت، هڪ واحد يورپي قاعدي ڪتاب ۾. هدايت (EU) 2024/1640، ڇهين اينٽي مني لانڊرنگ هدايت، قومي عملدرآمد جي ضرورت آهي. اهو نگران طاقتن، مالي انٽيليجنس يونٽن ۽ فائديمند ملڪيت رجسٽرن سان معاملو ڪري ٿو، ۽ هالينڊ ۾ اهو جيڪو شڪل وٺندو آهي اهو لاڳو ڪندڙ قانون سازي تي منحصر هوندو. ضابطو (EU) 2024/1620 فرينڪفرٽ ۾ واقع اينٽي مني لانڊرنگ اٿارٽي، AMLA قائم ڪري ٿو. AMLA سڌو سنئون اعليٰ خطري واري سرحد پار ادارن جي چونڊيل گروپ جي نگراني ڪندو ۽ قومي نگرانن کي هم آهنگ ڪندو؛ ان جا اختيار هڪ قدم ۾ پهچڻ بدران مرحليوار ٿين ٿا. پيڪيج وڏي پئماني تي نقد ادائيگين تي يورپي يونين جي وسيع حد پڻ متعارف ڪرائي ٿو، جنهن ۾ ميمبر رياستون گهٽ قومي حد مقرر ڪرڻ لاءِ آزاد آهن. اهو اڪثر چيو ويندو آهي ته پيڪيج قومي فرق کي ختم ڪري ٿو. اهو تمام گهڻو مضبوط آهي. ضابطو انهن نقطن تي قومي تبديلي جي گنجائش کي محدود ڪري ٿو جيڪي ان ۾ شامل آهن، پر هدايت کي اڃا تائين قومي سطح تي لاڳو ڪرڻو آهي، ضابطو پاڻ ئي اختيارن کي جڳهن ۾ کليل ڇڏي ٿو، ۽ قومي نگران عمل درخواست جي تاريخ تي هڪجهڙائي نه ٿيندي. ڇا چئي سگهجي ٿو ته يورپي قاعدي جي خالص ڊچ پڙهڻ لاءِ گنجائش ننڍي ٿي ويندي آهي. جيستائين درخواست جي تاريخ نه ايندي، Wwft مڪمل طور تي لاڳو ٿيندو رهي ٿو. عملي طور تي هر شعبي ۾ ڪم جي ضرورت جا سڀ کان وڌيڪ امڪان آهن ڪلائنٽ ڊيو ڊيليجنس طريقا، فائديمند ملڪيت فائل، اندروني پاليسي دستاويز، رپورٽنگ جو رستو، ۽ نگراني جي معلومات جي درخواستن کي ڪيئن سنڀاليو ويندو آهي.

تعميل جي چيڪ لسٽ

هڪ تاريخ واري خطري جي تشخيص کي برقرار رکو ۽ مقرر وقفن تي ان جو جائزو وٺو. هر ڪلائنٽ لاءِ رڪارڊ ڪريو، فائديمند مالڪ ڪير آهي ۽ ان جي تصديق ڪيئن ڪئي وئي، جنهن ۾ اهو سبب شامل آهي ته قانوني فال بيڪ استعمال ڪيو ويو هو. آن بورڊنگ ۽ مقرر وقفن تي سياسي طور تي بي نقاب شخص ۽ پابندين جي فهرستن جي خلاف اسڪريننگ ڪريو. هڪ مقرر اندروني واڌ جي آخري تاريخ مقرر ڪريو ته جيئن رپورٽون بغير ڪنهن دير جي ٻاهر نڪري وڃن، ۽ ان جي خلاف ماپ ڪريو. توهان جي درجي تي لاڳو ٿيندڙ مقصدي اشارن کي رکو جتي ادائيگيون سنڀاليندڙ ماڻهو انهن کي ڏسي سگهن. ڪنهن ڪلائنٽ کي خبر نه ڏيو ته رپورٽ ڪئي وئي آهي يا ارادو ڪيو ويو آهي، ۽ ڪنهن به ختم ٿيڻ کي غير جانبدار رکو. ڪلائنٽ ۽ ٽرانزيڪشن رڪارڊ کي پنجن سالن تائين رکو. پنهنجي ڪيس جي مواد کي استعمال ڪندي، وقت بوقت عملي کي تربيت ڏيو. رپورٽ نه ڪرڻ جي فيصلي جي پويان تشخيص کي رڪارڊ ڪريو، انهي سان گڏ رپورٽ ڪرڻ جا فيصلا.

وچان وچان سوال ڪرڻ

ڇا €10,000 جي نقد ادائيگي هميشه غير معمولي آهي؟خودڪار نه. اهو غير معمولي آهي، ۽ رپورٽ ڪرڻ گهرجي، جتي نقد ادائيگي لاءِ مقصدي اشارو توهان جي اداري جي درجي ۽ لاڳاپيل ٽرانزيڪشن تي لاڳو ٿئي ٿو. عملدرآمد جي فرمان ۾ درج ڪيل پيشن لاءِ، جن ۾ نوٽريز، اڪائونٽنٽ، ٽيڪس صلاحڪار، اسٽيٽ ايجنٽ ۽ لاڳاپيل ڪيٽيگري اندر سامان جا ڊيلر شامل آهن، اهو اشارو لاڳو ٿئي ٿو، ۽ رپورٽ پوءِ ان جي پيروي ڪري ٿي قطع نظر ته ٽرانزيڪشن ڪيتري عام نظر اچي ٿي. ڇا مون کي پڪ ڪرڻ جي ضرورت آهي ته رپورٽ ڪرڻ کان اڳ مني لانڊرنگ ٿي رهي آهي؟نه. ٽيسٽ اهو آهي ته ڇا ٽرانزيڪشن اشارن جي معنيٰ ۾ غير معمولي آهي، نه ته ڇا توهان کي يقين آهي ته ڪجهه مجرمانه واقعو ٿيو آهي. FIU-Nederland رپورٽ جو تجزيو ڪري ٿو ۽ فيصلو ڪري ٿو ته ڇا ٽرانزيڪشن کي مشڪوڪ قرار ڏنو وڃي. ڇا ڪو گراهڪ منهنجي فرم کي رپورٽ لاءِ ذميوار قرار ڏئي سگهي ٿو؟ Wwft جو آرٽيڪل 20 هڪ اداري جي حفاظت ڪري ٿو جيڪو رپورٽ جي نتيجي ۾ نقصان جي ذميواري جي خلاف نيڪ نيتي سان رپورٽ ڪري ٿو، بشرطيڪ اهو معقول طور تي فرض ڪري سگهي ٿو ته اهو ايڪٽ جي تعميل ڪري رهيو هو. تحفظ رپورٽ ۽ ان جي حالتن سان ڳنڍيل آهي بجاءِ ان جي ته ان جي چوڌاري هر شيءِ سان. ڇا Wwft وڪيلن تي لاڳو ٿئي ٿو؟ اهو ايڪٽ ۾ مقرر ڪيل خدمتن جي حوالي سان لاڳو ٿئي ٿو. ڪلائنٽ جي قانوني حيثيت ۽ نمائندگي جو تعين ڪرڻ يا ڪارروائي جي سلسلي ۾ رپورٽنگ جي فرض کان ٻاهر آهي؛ ڪنهن ٽرانزيڪشن ۾ وچولي جي حيثيت سان ڪم ڪرڻ يا ان کي ترتيب ڏيڻ نه ٿو ڏئي. قانوني پيشه ورانه استحقاق هڪ الڳ تصور آهي ۽ پاڻ اهو طئي نٿو ڪري ته Wwft لاڳو ٿئي ٿو يا نه. تعميل فائلن کي ڪيترو وقت برقرار رکڻ گهرجي؟ ٽرانزيڪشن کان پنج سال پوءِ يا ڪاروباري تعلق جي خاتمي کان پوءِ، آرٽيڪل 33 Wwft تحت. هڪ غير معمولي ۽ مشڪوڪ ٽرانزيڪشن ۾ ڇا فرق آهي؟ ادارا غير معمولي ٽرانزيڪشن جي رپورٽ ڪن ٿا. FIU-Nederland انهن جو تجزيو ڪري ٿو، ٽرانزيڪشن کي مشڪوڪ قرار ڏئي سگهي ٿو ۽ ڊيٽا کي جاچ ۽ سيڪيورٽي سروسز لاءِ دستياب بڻائي ٿو.

ذريعن

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrore, wetten.overheid.nl (BWBR0024282)، خاص طور تي آرٽيڪل 1a، 2c، 2d، 3، 8، 16، 20، 23، 33 ۽ 35 Wetboeks، 20، 23، 33 ۽ 35 wetten.overheid.nl (BWBR0001854) Uitvoeringsbesluit Wwft 2018، اشاري جي فهرست، wetten.overheid.nl (BWBR0041193) ضابطو (EU) 2024/1624، Directive (EU) 2024/Regulation (EU) 2018/Regulation 2018 2024/1620، سرڪاري جرنل آف 19 جون 2024 FIU-نيدرلينڊ، fiu-nederland.nl بيورو فنانشل ٽوزيچٽ، bureauft.nlقانون 23 آگسٽ 2026 تي. 2027 کان لاڳو ٿيندڙ يورپي قاعدن بابت بيان موقف کي اختيار ڪيل طور بيان ڪن ٿا؛ قومي عمل درآمد اڃا تائين جاري آهي. هي مضمون عام معلومات آهي ۽ ڪنهن خاص ڪيس لاءِ قانوني صلاح نه ٿو ٺاهي.